图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《亚洲精品沙发午睡系列》，《首次登录送91元红包》Chinese体育生肌肉男gay网站
“欧美成人❌性生交🔞大婬乱㊙️”
日本永久网站在线观看
……
{!! riqi() !!}
“一人之下第五季免费观看完整版”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，越南海军“陈兴道”号导弹护卫舰访问青岛，国产精品㊙️入口A级兰花视频，3d美女被触手怪❌吸乳漫画，超碰在线91备用，久久久国产一级l毛片
{!! riqi() !!}，北京今天晴天到多云为主 明天将迎大风天气局地有扬沙，大胸女被c🔞黄㊙️❌紫薇，JIZZJIZZ少妇亚洲水多，亚洲国产欧美激情图区，国产免费一级黄
{!! riqi() !!}，“铜鼓杯”第一届广西气排球超级联赛（南部赛区）开赛，日本强 thepro，国产,日韩,欧美不卡视频，麻豆➕天美➕蜜桃av磁力，18岁禁用看奶app入口
{!! riqi() !!}|两千余名尼泊尔学生获赠中国爱心“体育包”|仙逆❌H🔞文肉欲㊙️|妓女网网站|❌原🔞神芭芭拉H黄污本子㊙️|黑色丝袜脚足国产一区二区
{!! riqi() !!}|青海构建融合发展体系 推动阅读从书页“走向”生活|❌调教炮机高潮失🔞禁喷㊙️水口|九色用力狠狠|92人妻|最新黄视频网站
{!! riqi() !!}|广西南宁吴圩国际机场第二跑道正式投运|松下纱荣子修理工的在线观看|❌倪妮🔞19张照㊙️片完整版高清|久久国产精品免费一区二区|国产❌性色老肥女🔞XX㊙️X……
{!! riqi() !!}，武警广西桂林支队：实战实训 军营练兵正火热，泡妞jizzz，国产毛片1区2区，一人㖭上面㖭下感扇贝 ...，三级视频日本
{!! riqi() !!}，香港社会积极支援大埔火灾受灾群体渡难关，2020欧美精品A∨，国产真实夫妇4P，精品丝袜中文字幕无卡，99精采视频
{!! riqi() !!}|武汉专家团队发现肥胖治疗新靶点|4❌438x成长全国🔞最大成人㊙️|欧美一级电影片|把自己的尿灌进小受膀胱|欧美激情第一社区在线观看
{!! riqi() !!}，北京直飞阿曼航线正式开通，狂揉吃奶胸60分钟视频，纲手❌雏田18禁污污，爱 Gao 视频，piron59HD💋💋vidiz18
{!! riqi() !!}，电动车改装、超标上路？法官提示：可能影响事故索赔，色 先峰婷婷，摸雄壮❌体育🔞老㊙️师的裤裆，❌我🔞调教我的放㊙️荡麻麻，国产AⅤ无码精品片免费看
{!! riqi() !!}，【统战巡礼】完善大统战工作格局 动员宁夏全区各族人民为加快建设美丽新宁夏共同团结奋斗，jzzijzzij亚洲乱熟无码，雯雯在乡下被继H嗯啊晓雯雯视频，国产精品一线天在线播放，日本国产精品2020在线
{!! riqi() !!}|全力支持香港救灾 央行开通跨境人民币捐赠绿色通道|亚洲夜色好视频免费看|老A毛片视频免费看|五月开心婷婷久久狠狠|国产精品美女A片在线观看
{!! riqi() !!}|破局“零免赔”、70周岁可投保，平安e生保·百万医疗十周年版迎来重磅升级|国产AV激情无码久久小说|jiZz中国jiZZ在线观看18免费|www.sese女诱惑视频com.|奇优影视手机♥免费
{!! riqi() !!}|搭建“空中出海口” 花湖机场咸宁城市货站启用|91在线 精品|黄台app软件免费下载大全不用预约|欧美作爱情侣网|❌免费🔞行情软件在线网站㊙️
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|吉林男篮新赛季“大换血” 目标直指季后赛|搜索国产特级黄色视频|一级毛片超级播放|海岸线文学网|国产精选欧美
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
