图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《国产中文字幕AV在线播放》，《首次登录送91元红包》宅男噜噜噜66国产精品
“jizzyouxxxx”
日本一姐rapper潮水太多下
……
{!! riqi() !!}
“魔女❌之旅伊蕾娜h🔞同人㊙️”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，新疆乌鲁木齐：首个“雪假” 6大滑雪场本地学生免票畅玩，成 人 免费 黄 色 网站无毒软件，十大黄台app免费进入，永久国产视频大全，好粗好硬好爽搞死我了早啊行行
{!! riqi() !!}，1名进境旅客人身绑藏雪茄49支 被西九龙站海关查获，久久黄色东北女人视频，里面放，超碰在线免费亚洲精品，756Av
{!! riqi() !!}，广东国有资产“亮家底”：总资产超31.6万亿元，色欲久久久久久综合网，午夜理理伦，女学霸脱❌了内裤🔞趴着㊙️光屁股打，❌火影之乱婬🔞大筒木辉夜
{!! riqi() !!}|澳国防部称监测到中国海军舰队活动 中方回应|国产黄片二区|538在线播放的视频|一夜操视频免费在线|国产一级免费看黄片
{!! riqi() !!}|中国新疆两千多年前金箔科技考古：揭秘亚欧大陆早期“黄金之路”|一本一道av无码|国产又黄又爽的网站|亚洲专区 一 区 二|●苍井そら无码❌流出 vide🔞o㊙️s
{!! riqi() !!}|2025年前10月贵州法院一审受理电信网络诈骗及关联犯罪案件3432件6584人|一个免费看的www|av一级在线观看|❌美🔞女被振㊙️动器振到高潮|91高清自产……
{!! riqi() !!}，走进民企看发展丨爱伲咖啡董事长刘明辉：让云南咖啡走向世界，❌程潇裸🔞奶照㊙️，欧美一级a爰片免费，大香蕉中文字幕在线观看地，久久精品2015
{!! riqi() !!}，【统战巡礼】完善大统战工作格局 动员宁夏全区各族人民为加快建设美丽新宁夏共同团结奋斗，户外网红fss冯珊珊真实名字，❌灵笼梵蒂🔞同人㊙️图片，黄片精品视频，一区 二区 视频
{!! riqi() !!}|昆明机场口岸11月出入境客流量超33万人次|植物大战❌僵尸耀🔞斑花㊙️被抓漫画|免费播放婬乱男女婬视频国0产|天天黄片视频|一女三男做两次A片
{!! riqi() !!}，《康雍乾三朝通纪》发布 收录200余幅珍贵图像资料，成年豆奶app破解版，欧美激情AAAAAAAAAAAV，三角洲麦❌晓雯🔞裸体全照㊙️，男人添女人高潮免费视频国产
{!! riqi() !!}，南京小学生体育运动活力满满快乐爆棚，天天天天躁天天爱天天做，6mmapp，ヘルタースケルター～白浊の村，69国产成人精品午夜在线观看
{!! riqi() !!}，重庆多地启动重污染天气黄色预警，欧美一级特黄AAAAAA片，黑料正能量入口，HD熟女48，半夜直播在哪下载
{!! riqi() !!}|宁波在沪扩容国际“朋友圈”|日韩美一区二区免费视频|一级片视频网站|网恋奔现4小时弄五次|中文字幕高清免费不卡
{!! riqi() !!}|中国国家画院“两山”理念（湖州）艺术创作研究中心揭幕|已满18点此进入️|国产张津瑜蘑菇🏆🏆🏆|91❌1b🔞I.Iiv㊙️e|超碰在线亚洲黄色
{!! riqi() !!}|中国代表：对这样的日本，必须严加管束|麻豆天美91水果派|亚洲中文字幕欧美色不卡|明星avmbaXX智库|91精品欧美产品免费观看
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|打破隔阂融真情 共绘团结同心圆|杨超越自带套al|Japa❌nesef🔞oot在线观㊙️看|www日本色Com|欧美一级视频免费观看
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
