图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《电影宝❌贵秘密在线观🔞看㊙️》，《首次登录送91元红包》❌希露薇の乳🔞液呻吟计划攻略㊙️
“宋雨琦分化❌o🔞mega田㊙️小娟”
黄片avwwww
……
{!! riqi() !!}
“火影忍者小樱本子”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，海内外人士热议“十五五”规划建议与世界现代化新机遇，少女太妃恬妃传，A8vip无限版，免费下载污片软件APP，欧美性爱影音先锋俄罗斯
{!! riqi() !!}，第三届中国侨智发展大会在福州开幕，老女人擦他毛耸耸，东京欧美精品，人人干、人人爱、人人射、人人操、人人干、人人舌、人人爽、人人搞，嫩模被啪得呻吟不断视频
{!! riqi() !!}，残特奥会即将开幕，这些观赛礼仪你知道吗？，久久久91精品国产一区资源，丰满❌少🔞妇㊙️裸交，成人扒开🍑伸进🍌❌91叫声，纲手又紧又❌大又爽又湿🔞又㊙️黄
{!! riqi() !!}|“十四五”期间北京地区开展考古发掘400余项|涩涩屋丝瓜视频|赵❌美延发烧宋🔞雨㊙️琦|成 年 人 黄 色 在线观看|国产一级婬片AA片免费西
{!! riqi() !!}|解放军南部战区位中国黄岩岛领海领空及周边区域组织战备警巡|影音先锋日韩av|在线播放免费人成毛片最新|李知恩吸乳自慰健身房|国内免费看的爽片
{!! riqi() !!}|吉林男篮新赛季大换血 目标直指季后赛|办公室穿❌丝袜🔞做爰高㊙️潮|黄色网址在线观看a|ccc.草莓🈲网站|欧美精品黑人粗大免费……
{!! riqi() !!}，重庆多地启动重污染天气黄色预警，小18萝裸乳🔞无码无遮在线，2022国产最新无码视频播放，婷婷五月宗合一区二区，永久综合
{!! riqi() !!}，香港廉署就大埔宏福苑维修工程贪污调查再拘3人，中文字字幕在线精品乱码学生，免费一级特色黄无码，xxxxx在线性爱视频，仙人掌视频app纯净版无
{!! riqi() !!}|香港宏福苑火灾已致128死83伤|下载日韩淫秽视频|香蕉视频二维码下载app最新版|韩剧2个小时大集合|亚洲天堂网在线播放
{!! riqi() !!}，香港民众哀悼遇难者：“千言万语也道不尽心中感受”，超级碰碰人妻无码视频，草草影院欧美三级日本，强奸乱伦AV片，美女脱得一干二净的app
{!! riqi() !!}，《国家宝藏》周游季无锡站播出，一区二区三区四区综合 在线，村花下面不舒服让我检查，精品视频日本黃色，三级在线视频观看
{!! riqi() !!}，重庆多地启动重污染天气黄色预警，色哟哟−国产精品免费，❌小男全身🔞孩㊙️裸体，侵犯护士三上悠亚在线观看，av色色电影国产
{!! riqi() !!}|“2025从都国际论坛”在广州开幕|国产在线精品4区在线影院|亚洲精品国产主播第一页|偷窥女厕毛茸茸黑森林|星球大战3D成⼈版
{!! riqi() !!}|香港民众悼念宏福苑火灾殉职消防员|深田咏美现在线观看|www..com黄色|狼友视频入|中文字幕在线毛片在线视频
{!! riqi() !!}|广东省代表团是本届残特奥会竞体项目参赛规模最大的代表团|❌日本🔞无码一㊙️91精品国产|花痴女app下载|别揉我胸⋯啊⋯小舞上课呢|美国无码一级视频
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|香港宏福苑火灾已致128死83伤|A片网上免费看|91啪在线久久国自产|ios小蝌蚪榴莲丝瓜秋葵樱桃视频|美女扒掉内裤露出奶头视频黄色网站
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
