图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《欲望@彼女 在线播放》，《首次登录送91元红包》欧美视频精品在线
“欧美黄片二区”
nyaheny❌t🔞ai㊙️co
……
{!! riqi() !!}
“国产高清精品在线”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，重庆多地启动重污染天气黄色预警，高清码🔞❌♋免费照片夸克，变态另类国产精品第一页，调教女❌仆手机.com.🔞cn㊙️，欧女国产一级黄色网站
{!! riqi() !!}，飞机“锁座”引争议 有偿选座被质疑 10家航空公司被约谈 要求限期整改，美女动态图真人后进式，搬来新邻居夫妇交换，国产欧美人福利新导航，孕妇精灵与森之馆
{!! riqi() !!}，美团骑手化解燃气泄漏风险 平台速发“好人好事奖”和现金奖励，一二三区中文字幕视频在线观看，莫妮卡裸被❌视频观看，一级s黄色网站，刘伯温一肖一码中持app手机版下载
{!! riqi() !!}|“铜鼓杯”第一届广西气排球超级联赛开赛 融入民族元素|浓毛bbwβ乃wbbwbbw|爱情电影网国产精品|国产原创自拍视频|99久久国产精品国产毛片
{!! riqi() !!}|青海首个24小时数智零工驿站在西宁投运 实现"指尖接单"促就业|少妇做爰高❌潮A片免费🔞软㊙️|欧美刺激性大交免费观看o√|福利社波多野潮吹被老外舔|综合色一色宗会久久网
{!! riqi() !!}|从“文化符号”到“百亿产业” 宁德大黄鱼游出富民新路|起碰久久小视频|看黄色网站的网址|❌白袜男同体🔞育生自慰网站|欧美日韩一区二区……
{!! riqi() !!}，海外记者在广西体验独弦琴演奏 了解京族文化发展，楚晚宁被墨燃做到晕，张婧仪裸被 视频，appstore美区免费2023，CaoPorn超碰进入91蜜芽
{!! riqi() !!}，香港特区第八届立法会选举投票 甄子丹投票后会见记者，在线观看60岁熟妇A片，手机应用商店app下载安装到手机，手机黄网欧美高清，成人抖淫短视频app
{!! riqi() !!}|中国在大分子蛋白精准测量领域取得重要技术突破|国产美女在线精品热|男生和女生在床上免费的app|❌寡妇做爰X🔞XX视㊙️频|亚洲精品无码成人AV影网站
{!! riqi() !!}，抑菌消炎、降低乳腺癌风险…… 经常吃蒜益处多多，国产美女在线精品免费观看网址，小蝌科xkdapp永久免费蝌蚪吧，周于❌希13分钟无删减视频在🔞线㊙️，在91线视在线观看
{!! riqi() !!}，香港民众哀悼遇难者：“千言万语也道不尽心中感受”，人妻良家欧美，HD❌❌XX❌XXX2015，️亚洲欧美另类，在线观看黄A片免费网站
{!! riqi() !!}，厦金大桥关键控制性工程刘五店航道桥主塔完成封顶，动漫打㊙️光屁屁网站，精品国产亚洲一区二在，王馨瑶大尺❌度福利视🔞频㊙️，视频久久综合视频久久
{!! riqi() !!}|坚决防范隐患排查“走过场”！多地开展拉网式排查|国产精品爽爽爱电影网|大雷擦狙击免费观看高清版|为什么蘑菇❌晒干🔞了㊙️可以吃|国产精品女人在线影视
{!! riqi() !!}|体操奥运冠军黄旭：中华体育精神带给我力量|男女猛烈无遮挡免费视频,|两个人看的www高清完整版|奇米777国产无码|抖阴APP安装
{!! riqi() !!}|现代五项全国冠军陈柏良：热爱是最好的动力|91人妻论坛入口谁知道|王雨❌纯超大尺度福利🔞在线视频㊙️|亚洲欧美日韩另类第二页|国内自拍偷拍一区二区
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|非洲电影协会驻华首席代表吕克·本扎：非洲观众很喜欢《甄嬛传》剧情|色哟哟高清在线永久精品原创|黄色网站美女XX|激情文学激情图片|永久伊甸院秘密通道夜来香
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
