图：Kaitlin Brito
聊一个揪心的事。
余额宝利息越来越低，马上要失守1%了。
很多理财人急呀。
但急也没办法，哪哪都在降息。
理财人跟秋后的蚂蚱似的，蹦不高了。
（抱歉，没想到更合适的歇后语了）
怎么办？
没办法，很多人还是只能继续放余额宝、微信零钱通里头。因为方便、安全。
但其实可以暴力加息。
关键是，找到厂家直供版本。
余额宝是个大货架，提供了30多款产品。
我随手抽了一款“嘉实货币E”。
它今年以来收益率是1.14%——在余额宝里头，收益还不错的宝宝了。
但是呢。
如果我直接找厂家版本呢？
比如我随机去嘉实官网找了一款货基，嘉实快线A，它今年的收益率是1.42%
对比下余额宝版的1.14%
明显，厂家版的收益高出了一大截。
并不是孤例。
如果大家认真对比，就会发现——
余额宝\微信零钱通上的宝宝，收益普遍弱于厂家版。
从更广角来看，中证货币基金指数今年涨了1.19%。 我随机抽查15个余额宝和15个微信里的货基：余额宝只有1个，今年超过了1.19%；微信里的货基是2个。
当然要强调。
余额宝版，厂家直供版，不是同一款产品。
它们是两款产品。
但是呢，它们是同一个“厂家”出品，且都属于货币基金，
差异性不大。
为什么收益差这么多？
是因为不同产品，基金经理水平有差别么？是因为投资策略么？
可能是吧。
但也不好说。
有一个关键原因是， 「 余额宝 」 款和 「 厂家直销款 」 ，手续费不一样。
拿前面说的 嘉实货币E和嘉实快线A举例。
一个是余额宝版，在余额宝上卖；一个是厂家版，在官网和很多平台可以买。
我从官网找到了二者的费率，截了个图。
余额宝款总费率是0.57%
厂家直销款的总费率是0.22%
费用差了0.3%多
这一点差异，足够造成收益差一截了。
大体就是这样：
货基费率很少有人谈。
它被深深地藏了起来，一般人不会去琢磨它。
一些小工具，可以很直观的看到货基的手续费占比。
比如，有知有行app的 「 基金CT 」 功能。非广告
一查，可以查出来：
余额宝款的费率占比达到33%，而厂家款是14%
说白了，在蛋糕的分配中，不同的产品有差别。
有的多划一部分给理财人。
有的多划了一部分给机构、平台们。
咱们买10万块钱：
如果一个一年利息1000块，另一个利息1300。
差出300块收益，值一顿大餐的钱呢。
注：假设有0.3%的费率差异，一个货基年收益率1%，另一个1.3%。
我随手筛了几个今年收益不错、费率低的产品~
虽然收益也不够看，但是呢，离跌破1%还有点距离。
举例不够全面。
大家如果追求高收益，可以到自己常买的平台上去看看。
多筛选，找一找。
但，注意下！
像余额宝/微信零钱通这样的工具，虽然手续费高，但有它的价值。
体验无微不至，非常丝滑。
能理财、能网购、能转账...
很多人顺手存点钱，很方便。
综合下来——
如果咱们就是买1、2万块，几万块的货币基金。
图个便利，时不时要用它...网购呀，转账呀。
那在支付宝微信上买，就比较好。
主打一个：省事，体验好。
如果咱们有个10万，几十万，上百万...甚至更多闲钱。
比较追求收益，虽然随时要用钱，但不追求“1秒到账”。
那可能还是找找厂家直供版，更合适。
能啃到更大块的蛋糕~
《稀缺❌资源在🔞线无删㊙️减免费观看网站》，《首次登录送91元红包》女生越说疼男生越往里寨的免费应用
“欧美顶级rapper高清头像”
女扒开腿㊙️让人桶爽
……
{!! riqi() !!}
“❌火舞穿泳🔞衣壁纸图片”{!! reci() !!}
↓↓↓
{!! riqi() !!}，独居老人陪护刚需催生“外包儿女” 这份工作日常都在干什么？，超污染污视频网站推荐免费观看，国产无码在线一区二区202，无套中出白浆在线视频，无码av一区二区三区门票价格表
{!! riqi() !!}，《习近平谈治国理政》中肯读者会在内罗毕举行，黄色APP安装，亚洲AV精品久久久久a，图书馆的女朋友第二季，久久精品4区
{!! riqi() !!}，“人在画中跑”：古堰画乡莲都越野100挑战赛开幕，日本黄页黄址，综合精品在线免费，成免费视频网址，伪清穿之宁悫妃
{!! riqi() !!}|【统战巡礼】完善大统战工作格局 动员宁夏全区各族人民为加快建设美丽新宁夏共同团结奋斗|免費看男女高潮又猛又爽|免费乱伦APP|超碰. com|EEUSS影院直达新入口
{!! riqi() !!}|“孔子家乡 好客山东”文旅推介会在悉尼举行|美女脱内衣露屁股乳头|日日爱一66-24小时不间断的更新|中国乱强伦乂 乄乄乄乄中国|欧❌州🔞老色妇XXXXXX欧美
{!! riqi() !!}|“读懂中国式现代化”丛书亮相广州|色情性黄❌片视频费|HDHDHD17XXXⅩ|啊哈〜嗯嗯〜用力cao视频|超碰97成人色导航……
{!! riqi() !!}，学习进行时｜习近平总书记和志愿者互动的温暖瞬间，无码免费视频AAA片，观看黄色网站免费，色婷婷开心综合网，十大黄色APP
{!! riqi() !!}，“最辽宁”第三届辽宁省百姓摄影展在沈阳开展，丝袜无码专区，草莓视频下载网站，非人哉小❌玉被C🔞到高潮小㊙️说，阿比❌盖尔无码视频在🔞线观㊙️看
{!! riqi() !!}|台湾舆论：民进党当局借所谓“国籍”问题欺压陆配|动漫卡通综合|永久黄网站色视频免费网|性欧美乱又伦|人人爽人人爽人人片AV免费
{!! riqi() !!}，今年10月中国企业信用指数为161.56 信用水平基本平稳，黄片视频免费在线播放，成人网站免❌费观看A🔞片㊙️APP，毛片电影在线，小舞被绑在机器上榨乳失️禁
{!! riqi() !!}，北京人艺《茶馆》再登台 濮存昕等演员谈经典作品之魅力与传承，X❌XXX日🔞本老㊙️师护士HD，❌阿🔞乌拉同人㊙️本子，娇小6—12XXXX仙踪林，免费又色又爽又黄的美女图片
{!! riqi() !!}，香港特区政府介绍火灾搜救安置等最新进展，黄色一级录像马上播出免费下载，九一制片厂果冻精东，丝瓜黄色小视频aPP，黄色网站中文
{!! riqi() !!}|天天学习｜情暖冬日|国产AV图片|女神国产AV怎么下载app|黄色网站是视频|美女逼毛视频
{!! riqi() !!}|西藏拉萨妇女盛装迎接“仙女节”|真人版躺在床上被挠腋窝️|小男生露脚折❌磨挠脚🔞心视频㊙️|色哟哟WWW网站入口|男人被弄到高潮的免费视频网站
{!! riqi() !!}|中国、瑞典医学专家团队携手发布全球首个《婴儿前庭功能筛查国际专家共识》|欧美做做视频在线观看|国产精品链接种子搜索|亚洲免费观看公司|董小宛视频 果冻闹新春
{!! reci() !!}，{!! reci() !!}|迎接“雪假” 新疆织密立体交通网保障冰雪游|被窝影院午夜无❌码国产🔞91九色㊙️|sh❌o🔞pify安卓㊙️版app下载|色欲国产精品久久久久精品一个人|日韩欧美精品在线
监制：邓金木
策划：赖晗
主创：唐征宇 林箴贺 陈佛烘 颜亦阳 陈林韵
编辑：王家菁、段圣祺
